2023年上半年票据业务运行情况分析

廊坊银行     杨   晨

2023年中国人民银行工作会议指出要精准有力实施好稳健的货币政策，加大金融对国内需求和供给体系的支持力度。廊坊银行坚持党建领航，紧紧围绕“服务国家战略、服务区域经济、服务人民群众”历史使命，贯彻落实支持中小微及民营企业发展的指导策略，增加信贷投放规模，降低企业融资成本，满足本区域内企业融资的需求，同时持续深化金融改革，加强平台企业金融业务常态化监管，优化改进系统功能，创新业务模式，提高客户服务质量，不断提升自身可持续发展水平。

一、业务开展情况

（一）银行承兑汇票签发情况说明

2023年上半年，廊坊银行各辖区共签发银行承兑汇票近百亿元，其中二季度签发约50亿。截止6月末，较去年同期银承签发量降幅超过30％。下降的主要原因为：从年初以来票据最长付款期限由12个月调整为6个月，企业需求减少。目前，我行股权改革工作在市政府的指导下正平稳推进，学校、医院、部队及工会等存款陆续存入，大大的改善了我行存款结构。另一方面我行对质押开银承等类型的业务逐步压降。

（二）银行承兑汇票直贴业务情况说明

截至2023年二季度末，我行电子银承直贴累计票面金额21.91亿元，较同期增长226.04%。其中，大厂小票中心银行承兑汇票小票业务全年累计贴现金额11.21亿元，同期增加8.06亿元。新一代票据业务系统融合了ECDS系统和票据交易系统功能，以及我行秒贴系统的上线，优化完善了互联网信息安全风险防范机制，降低系统技术风险；提高业务办理效率，为企业客户提供“秒贴”“供应链”“票据池”等较为综合的服务，客户黏性逐步增强。

（三）银行承兑汇票转贴业务情况说明

截至2023年二季度末，转贴现业务累计发生额约300亿元，共计交易约240笔，交易盘规模约占累计发生额的80％。2023年新《票据法》的修订，我行及时修订《廊坊银行承兑汇票转贴现业务管理办法》及《廊坊银行承兑汇票转贴现业务操作实施细则》，上海票据交易所新一代票据业务系统上线我行于2023年7月1日完成新一代票据系统系统系统上线根据主要作为转贴现买入行角色参与市场交易，因各项监管文件政策调整刚刚落地不久，我行及时修订制度文件，预计下半年我行市场交易活跃度将大幅提升。

（四）银行承兑汇票再贴业务情况说明

截至2023年二季度末，再贴业务累计发生6.19亿元，2022年二季度末累计发生2.37亿元，同期增加3.82亿元。但较全面计划最少的20亿规划进度仍有较大差距。我行近期新一代票据系统于7月1日已投产上线，通过积极额度申请，预计下半年向人民银行申请再贴的总量会有所增加。

二、2023年上半年工作亮点

（一）2023年上半年，经济逐渐恢复，企业需求量增加，为贯彻落实支持中小微及民营企业发展的指导策略，我行增加信贷投放规模，直转贴业务交易量较去年都有一定程度的增长，满足了疫情放开后辖区内中小微及民营企业的融资需求。开展“秒开秒贴”、“票贷联动”、“票债联动”及“企业财资”综合服务业务模式，票据业务以出定进、预先锁定票据出口打破贴现前端定价限制，将企业相对低价的贴现票据快速流转至同业客户，精准满足融资开票、贴现客户需求，完成成本压降，切实降低企业融资成本，联合公司银行部以票为媒，为企业量身定制综合服务平台，助力企业经营。

（二）2023年6月30日，我行新一代票据系统项目耗时一年，历经需求分析、项目招标、需求及系统详设、系统开发，在四轮系统测试通过之后，成功上线。此后我行票据系统不但支持传统票据业务功能，同时支持票据拆分、供应链票据、票据不可转让撤销等新增功能。更方便企业通过票据融资及支付，也更有力保障了企业票据到期兑付，同时也更有利于我行票据业务的发展。另外其他系统建设方面正按计划推进，渠道秒贴项目及移动端审批项目已经启动，银企综合服务平台需求即将及系统涉及正在进行中。

三、2023年廊坊银行票据市场运行特点及存在问题

2023年廊坊银行票据系统升级，票据系统应用新技术、建立新模型、打造新审批逻辑，实现更稳定、更高效、更安全的交易。随着新技术的应用，票据市场交易不仅更高效，而且实现信用提高，在使用过程中也能够准确捕捉价格变化，实时监督各方的义务履行进度。此外随着我行股权结构的逐渐优化，在党管金融的绝对方针下，我行各项数据指标在2023年也将逐步向好，我行以“先服务、先支持的主动姿态打开同业授信壁垒，互信互助实现共赢”的经营策略获得了大量的同业合作，票据业务合作作为最便捷的业务合作大大支撑了交易盘的规模。2023年我行票据承兑和贴现业务量受票据新规影响短期内不会出现过大增长态势，但票据新规为商票尤其是供应链票据的发展提供了良好的增长环境，我行正积极搭建平台，优化合作机制为新时代票据发展做好准备。廊坊银行将在中国人民银行、银保监会的指导下，在新制度的指引下，在新系统的支持下，将呈现出新的变化、新的活力，保证参与市场交易的同时，稳健经营、可持续地发展票据业务。

四、2023年下半年市场展望

2023年我国经济发展形势稳健向好，处于全面恢复态势，但外部环境依然复杂，随着各项监管政策及新规落地，金融机构应健全票据业务管理制度和内部控制制度，审慎开展票据承兑和贴现业务，采取有效措施防范市场风险、信用风险和操作风险。

新系统的运行解决了票据业务系统之间割裂的局面，业务运行效率将有效提高，以票据服务信贷奠定基础。但伴随着各家金融机构的系统的逐步完善，例如“票据秒贴”等产品的集中出世，恐将引起直贴市场的恶性竞争，从而传导至二级市场交易的拉锯战，若票据市场长期低利率水平运营，那么因资金成本、财务核算及配置规模等因素的影响，票据在中小银行业务经营中，服务职能会逐步增强，但对应的盈利能力必然会下降，对票据业务产品的行内地位也必然造成影响。但票据的科技投入从目前的市场发展情况来看，必将呈现增加投入的趋势，若盈利能力逐渐削弱，非基础功能的票据系统改造项目或因项目预算问题推迟延期，或有可能带来业务竞争力的逐步落后。作为金融机构应了解企业实际需求，着力用票据等工具助力企业经营，探索供应链票据、资产池等新兴业务方向，增收创利、开源节流，迎接票据下一轮红利期。